Skip to content
 

Плюсы и минусы жилищной ипотеки

Многие бы хотели улучшить свое жилье, но решиться на такой серьезный шаг, как ипотека, могут далеко не все. Только тщательно взвесив все «за» и «против» можно понять надо вам это или нет.

Первое, что кажется большим «плюсом» – в ипотечной квартире можно сразу прописаться и жить. Вы становитесь собственником жилья, но, к сожалению, фактически оно вам не принадлежит. До тех пор, пока полностью не будет погашен кредит, квартира будет находиться в залоге у банка, и вы не вправе будете ей распоряжаться.

Ипотечный кредит дают на большой срок и – это очень хорошо. Срок до 30 лет делает ежемесячные платежи уже не такими пугающими. Однако это не гарантирует, что погасить кредит будет проще, ведь чем дольше по времени мы платим, тем значительнее переплачиваем. К примеру, возьмем 1 млн. руб. под 12% на 10 лет. Ежемесячный платеж составит 18 300 руб. (12% от 1млн. руб. – это 120 000 руб. умножаем на 10 лет, получаем 1 200 000, суммируем 1 млн. и 1 200 00 руб. – выходит 2 200 000, делим на 10 лет, а потом на 12 месяцев.) Если взять эту же сумму на 20 лет, то платеж будет 14 100 руб. Как видно разница в платежах не так уж велика, а переплата выходит больше в два раза.

В случае если вы не в состоянии выплатить кредит, то банк продаст квартиру, причем по цене ниже рыночной. Вам возвратят уплаченные суммы, конечно без процентов, но как показывает практика, останетесь вы в большом накладе. Правда можно не ждать пока банк оставит вас в убытке, а самому попытаться найти покупателя. За его счет вы покроете оставшуюся сумму кредита и получите от продажи гораздо больше денег. Вот только найти такого покупателя весьма сложно, а времени отводится, как правило, очень мало.

Со временем, когда процентная ставка по кредиту будет слишком высокой на фоне общего снижения ипотечных ставок, ее можно будет рефинансировать в другом банке. То есть банк, выдавший вам ипотеку, гасит ее за счет нового кредита, который вы берете в другом банке под меньшие проценты. Вы выигрываете в процентах, а ваша квартира переходит в залог к новому кредитору. В этом случае следует учитывать, что процесс рефинансирования – дело сложное и потребует от вас немало времени и нервов на сбор и утверждение документов.

В случае какого-либо финансового кризиса можно рассчитывать на банковскую отсрочку платежа. Но банк пойдет вам на встречу лишь в том случае, если вы были примерным клиентом и исправно платили по кредиту. Но учтите, что проценты вам никто не снизит, и в итоге это скажется на конечной сумме.

Еще один «плюс» – проценты по кредиту постоянно уменьшаются. Тем не менее, цены на недвижимость растут быстрее, чем уменьшаются кредитные ставки.

Кстати не забудьте включить в расходы ежегодную страховку жилья и собственной жизни. К тому же являясь собственником квартиры, вы обязаны оплатить налоги и коммунальные услуги. А это дополнительные расходы и их тоже нужно учитывать.

сли Вам нужен внутренний аудит организации, то обратитесь к профессионалам.

Написать отзыв